La pianificazione degli investimenti di reddito di pensione - fase uno

Il piano di investimenti di pensionamento reddito inizia ora, adesso, non importa quanti anni o ben tacco capita di essere.

Fase uno è di capire che cosa è un piano di pensionamento, e per identificare i tre grandi numeri è necessario tenere traccia di mentre si sta sviluppando il vostro stash. Con questi tre totali su foglio di calcolo, è molto più facile da sviluppare obiettivi di reddito di pensionamento a lungo raggio che ha senso personale. Un piano di pensionamento è un piano di produzione di reddito. Garantito il reddito di pensione - spese proiettate = il divario. Nessuna lacuna, aggiungere il numero di spesa genitori e figli. C'è sempre un divario.

Datore di lavoro fornito piani pensionistici, sicurezza sociale, e (sempre molto troppo costoso) fissi contratti di rendita, sono fornitori di reddito di pensione. Essi sono macchine di reddito mensile che hanno pagato a caro prezzo per ma che potrebbero non essere sufficienti a coprire le spese di pensionamento---la maggior parte di noi avrà bisogno più reddito che forniranno nostri benefici garantiti.

E abbiamo bisogno di sviluppare queste fonti di reddito supplementare, mentre noi stiamo ancora a guadagnare qualche tipo di reddito. Il piano di pensionamento è il processo di investimento che si impiegano per eliminare il divario tra il reddito garantito proiettata e una stima conservativa delle vostre spese di pensionamento. La prima e più intelligente investire prima del pensionamento, tanto più facile sarà la transizione dalla piena occupazione alla vacanza completa. Investire intelligente comporta che separa le selezioni di sicurezza dallo scopo e monitoraggio delle prestazioni di loro nello stesso modo. Sei mai a young di iniziare a sviluppare il lato di reddito del portafoglio.

Una volta che cominciate a disegnare il reddito al pensionamento, è molto più difficile di investire in modo efficace e unemotionally. Dal momento che il vostro reddito dovrà rimanere sicuro e costante attraverso diversi mercato economico e cicli IRE (aspettativa di tasso di interesse), hai davvero bisogno di sviluppare le aspettative del valore di mercato appropriato portafoglio se il programma è quello di sopravvivere. Lei non può permettersi di prendere vostro occhio fuori la palla di reddito, perché il reddito è l'unica cosa che si può trascorrere senza che riducono il valore del patrimonio nel vostro portafoglio di investimento produttivo.

Ovvio? Sì, ma solo fino a quando il valore di mercato del vostro portafoglio comincia a ridursi a causa di economica, mercato e cicli IRE. Se investe correttamente, esso (il reddito) dovrebbe continuare a svilupparsi a dispetto di numeri di valore di mercato fluttuanti e mutevoli condizioni di mercato. Deve imparare a si aspettano le fluttuazioni del valore di mercato e approfittare di loro---supponendo che, naturalmente, che si sono in seguito apposite norme di generazione di qualità, diversificazione e reddito.

Reddito di previdenza è diventato più difficile per la maggior parte di noi intorno al tempo che America corporativa capito che i piani a benefici definiti pensione erano troppo costose gestire e mantenere. A circa nello stesso periodo, il fondo fiduciario di sicurezza sociale in qualche modo scomparso (fatto che mai esiste a tutti?), e sempre di più dei nostri duramente guadagnato era necessario per sostenere il nostro invecchiamento amici e parenti. Perché non è stati in grado di colmare il divario di reddito di pensione la miriade di programmi a contribuzione definita?

Perché milioni di persone totalmente inesperto a investimenti sono stati dati discrezione miliardi di dollari di investimenti che potrebbero essere imposta deviato fuori della loro stipendi e in IRAs, 401ks, 403bs, risparmio, risparmio, piani di risparmio/risparmio, ecc. Auto-diretto programmi di investimento generato la necessità di un media di investimento; i mezzi di investimento alimentato la speculative succhi di emotivo e ingenuo massa di novizio investor/speculatori; Wall Street ha creato decine di migliaia di nuovi prodotti e sistemi di reddito residuo a spugna il ribelle dollari.

I padroni dell'universo erano ROTFLOL mentre i dèi d'investimento bocca aperta incredulità.

Piani a contribuzione definite sono--solo non pensionamento piani-anche se il vostro reparto di benefici degli impiegati, media, Wall Street e lo zio assicurare che essi sono. Maggior parte dei piani sono difficili da autogestire con un obiettivo di reddito di pensione. Eppure, questi piani a benefici sono necessarie e perfettamente in grado di prendere voi vicino a dove si desidera essere. Loro unico inconveniente è il falso senso di sicurezza di ricchezza e di pensionamento che essi promuovono. Il denaro deve essere convertito in un reddito portafoglio---un processo che richiede tempo e costoso- o troppe azioni del fondo comune di investimento devono essere venduti per la produzione di spendere soldi

Maggior parte della gente pensa di risparmio e di programmi di investimento come piani di pensionamento e via razionalizzare la necessità di ulteriore sviluppo del portafoglio di investimento reddito di fuori. Questo è perché tutte le informazioni che essi ricevono parla alla crescita del valore di mercato anziché al reddito. È molto probabile che meno di mezzo il denaro sarà sempre tuo spendere! Quello, che dici---perché? Ecco un esempio. Un NYC residente con un 3 milioni di dollari che dell'IRA si ritira con l'aspettativa di mantenere il suo stile di vita. Anche investito per reddito da solo, 15.000 $ al mese è facile da generare. Ma quanto più deve essere erogato per soddisfare tre livelli di esazione fiscale?

Esempio successivo. Il portafoglio stesso in fondi comuni azionari durante una correzione---ora tuo immergendo in principal!

Anche se i piani a contribuzione definita sono meccanismi eccellente per la coltivazione di un portafoglio di investimento con il vostro duro guadagnati, prima delle imposte, dollari, la maggior parte dei piani e la maggior parte dei partecipanti di piano adorano il Dio del valore di mercato per l'esclusione di tutti gli altri. La maggior parte delle persone sono troppo avidi e/o fiscale-contrari di convertirli in produttori di reddito durante i raduni---quando essi possono bloccare in un flusso di cassa significativo. Inoltre, il contatore produttivo IRC incoraggia il nostro uso di proprietà beni prima---un fenomeno ignorato universalmente.

La mentalità del fondo comune di investimento "buy and hold" non transizione bene dalla crescita di reddito---indipendentemente dalla categoria di fondo / descrizione; l'idea di aiutare le persone in una confortevole pensione non ha smesso i pubblicani; il ciclo di mercato è solo in grado di essere giù fino quando viene presentata l'orologio d'oro. Devi fare più o meno, per garantire tale ritiro confortevole.

Fase uno del piano di pensionamento è lo sviluppo di un focus sul reddito e la comprensione che spendere soldi e valore di mercato non sono parenti di sangue. Fase due sta sviluppando la giusta combinazione di imposte differite e reddito esente da imposte---tra le altre cose.